만기환급형 보험을 추천하지 않는 이유

"보험료를 다 돌려받을 수 있는 만기환급형 보험이 더 좋은 거 아닌가요?" 많은 분들이 만기환급형 보험이 이득이라고 생각합니다. 하지만 진짜 그럴까요? 오늘은 만기환급형 보험의 숨겨진 진실을 알려드리겠습니다.

 

 

1. 만기환급형 보험이란?

만기환급형 보험은 말 그대로 보험 기간이 끝나면 납입한 보험료의 일부 또는 전부를 돌려주는 보험입니다. 언뜻 보면 저축 기능도 있는 것처럼 보이죠. 하지만 정말 이득일까요?

순수보장성 보험과 비교

• 순수보장성 보험 : 보장에만 초점을 둔 보험으로 만기 시 환급금이 없거나 적습니다.
• 만기환급형 보험 : 보장 + 환급을 약속하지만 보험료가 훨씬 비쌉니다.

📌 즉, 보험료 부담이 커지는 대신, 만기 후 일부 돈을 돌려주는 방식입니다.

 

2. 만기환급형 보험이 가성비가 낮은 이유

1. 보험료가 너무 비싸다
   • 같은 보장을 받더라도 만기환급형 보험의 보험료는 순수보장성보다 1.5~2배 더 비쌉니다.
   • 예를 들면 순수보장성 보험료가 월 5만 원이라면, 만기환급형은 9~10만 원까지 올라갑니다.
   • 같은 보장을 받는데도 불필요한 돈을 더 내는 꼴이죠.
2. 돌려받는 돈의 가치가 낮다
   • 40세에 보험을 가입해서 90세에 환급금을 받는다고 가정해 봅시다.
   • 50년 후 돌려받는 돈의 가치는 지금과 다릅니다. 물가 상승으로 인해 돈의 실질적 가치가 떨어지죠.
   • 예를 들면 과거에는 짜장면 한 그릇이 2천 원이었지만, 지금은 7천 원 이상이죠.
   • 50년 후에 받는 2천만 원이 지금의 2천만 원과 같을까요?
3. 중도 해지 시 환급금이 적다
   • 보험을 중도에 해지하는 경우가 은근히 많습니다.
   • 그런데 중도 해지하면 돌려받는 돈이 생각보다 적은데요.
   • 사업비(수수료)가 차감되기 때문입니다.
4. 보험은 보장을 위한 상품이다
   • 보험은 만약의 상황을 대비하기 위해 가입하는 것입니다.
   • 하지만 만기환급형 보험은 보장보다는 환급을 강조하다 보니, 보험 본연의 목적에서 벗어나게 됩니다.
   • 순수보장성 보험은 보험 본연의 역할에 충실하고, 보험료 부담도 덜합니다.

 

3. 만기환급형 보험 대신 이렇게 하세요!

(1) 순수보장성 보험 + 저축상품을 따로 가입

• 보장은 순수보장성 보험으로 해결!
• 저축은 금융상품(예금, 적금, 투자)으로 따로 준비!
• 이렇게 하면 보험료 부담 없이 필요한 보장을 받고 저축 효과도 극대화할 수 있습니다.

(2) 예를 들어 볼까요?

• 만기환급형 보험(월 10만 원) 대신,
• 순수보장성 보험(월 5만 원) + 적금(월 5만 원)으로 가입하면?
• 보장은 그대로 유지하면서 돈도 더 효율적으로 모을 수 있습니다!

(3) 금융상품으로 더 높은 수익 가능

만기환급형 보험의 환급률은 보통 100~110% 수준입니다. 하지만 금융상품(예적금, 펀드, ETF 등)을 활용하면 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 같은 돈을 저축해도 훨씬 더 많은 돈을 모을 수 있는 것이죠.

(4) 유동성이 더 좋다

• 만기환급형 보험은 중도 해지 시 환급금이 적어 손해가 큽니다.
• 반면, 저축상품은 언제든지 원할 때 돈을 인출할 수 있습니다.
• 필요할 때 바로 돈을 사용할 수 있어 훨씬 유리합니다.

 

보험 리모델링 사례 (1987년생 여성분)

 

4. 결론 : 보험은 보장 기능에 충실해야 합니다!

• ✅ 보험은 저축이 아닙니다!
• ✅ 순수보장성 보험이 가성비 최고!
• ✅ 저축은 따로 준비하는 게 훨씬 유리하다!
• ✅ 필요할 때 돈을 자유롭게 인출할 수 있는 금융상품 활용이 더 현명한 선택!

보험은 위험 대비를 위한 상품이지, 돈을 불리는 수단이 아닙니다. 만기환급형 보험을 고민하고 있다면, 순수보장성 보험과 저축을 따로 준비하는 게 더 현명한 선택이 될 수 있습니다.

 

보험 리모델링 사례 (1961년생 여성분)

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