보험 리모델링 사례 (1954년생 남성분)

보험 가입 당시에는 유용해 보였던 특약들이 지금은 필요 없을 수도 있습니다. 하지만 매달 보험료는 그대로 나가고 있죠. 오늘 소개할 사례는 불필요한 특약을 정리하고 꼭 필요한 보장만 남겨 보험료를 절약한 사례입니다. 보험을 점검하고 리모델링을 통해 알맞은 보험으로 개선하는 방법을 알려드리겠습니다.

 

불필요한 특약 정리하고, 보험료 절감하는 방법!

고객 정보

• 성별 : 남성
• 나이 : 1954년생
• 직업 : 운송업
• 가입 보험 : 건강보험 3개, 운전자보험 1개
• 월 보험료 : 265,142원

 

이번 고객님은 제 지인의 아버님이십니다. 얼마 전 가족 식사 자리에서 제 지인은 '아버님께서 23년 1월에 보험을 3개 가입' 하셨다는 내용을 알게 되었는데요. 아버님께서 가입하신 보험이 잘 되어 있는지 체크를 해달라고 하여 점검을 해봤습니다.

 

점검을 해본 결과 암보험과 간병보험, 운전자보험에 문제가 매우 심각했습니다. 무엇이 문제인지, 해결 방안은 없는지 설명을 드렸고, 성공적으로 리모델링을 도와드렸습니다.

고객님과 상담을 위해

---

🚨 첫 번째 암보험 문제점 (114,560원 / 2023년 01월 가입)

• ❗25년납
• ❗암 진단비 매우 부족
• ❗ 특정암을 무려 11개로 쪼개어 가입
• ❗ 암 수술비, 암 입원일당 등의 불필요 특약 가입

👉 해결 과정

✅ 자동이체를 끊어 2개월가량 보장 유지 후 자동 해지 처리

✅ 암보험은 물론이고, 2대 질환(뇌, 심장), 아래 간병보험까지 포함하여 리모델링 진행
     (아래에서 설명)

❌ 해지 사유

• 월 보험료가 114,560원인데 암 진단비는 100만 원 밖에 없음.
• 중복암 확률은 8.6%, 전이암 19.3% 정도로 확률이 낮은데 특정 부위를 무려 11개로 쪼개어 가입되어 있음.
• 암 환자가 수술을 받는 확률은 6~7% 정도밖에 되지 않을 정도로 최근에는 암 수술비 특약은 불필요 특약으로 분류.
  (암 입원일당 마찬가지)

---

🚨 두 번째 간병보험 문제점 (79,632원 / 2021년 03월 가입)

• ❗25년납
• ❗상해사망 보험금 과도하게 가입
• ❗불필요 특약 다수
• ❗월 보험료 대비 간병인 사용 보험금 부족
  • 일반 상해 (요양병원 제외) : 10만 원
  • 질병 (요양병원 제외) : 없음
  • 질병, 상해 (요양병원) : 3만
  • 간호간병통합서비스(일반상해, 질병) : 2만

👉 해결 과정

• ✅ 자동이체를 끊어 2개월가량 보장 유지 후 자동 해지 처리
• ✅ 3대 질환 핵심 특약들과 함께 간병보험도 기존 보험의 절반 가격으로 보장 금액은 1.5배 높여서 리모델링 진행
  • 20년납 / 90세 만기
  • 월 보험료 : 184,590원
  • 매월 -9,602원 절약 (총 -13,956,000원 절약)

❌ 해지 사유

• 상해사망은 급격성, 우연성, 외래성이 동시에 충족되어야 인정되어 사망보험금을 받기 어렵기 때문에 과도하게 가입할 필요가 없음.
• 월 보험료 대비 간병인에 대한 보장 금액이 지나치게 낮음
  (리모델링 시 보험료는 절반으로 줄이고, 보장은 1.5배가량 높일 수 있음)

암보험, 간병보험 리모델링 전후 가격 비교

---

🚨 세 번째 운전자보험 문제점 (30,000원 / 2021년 03월 가입)

• ❗직업이 운송업이셔서 영업용으로 가입을 해야 했지만 자가용으로 가입되어 있음
      (이럴 경우 사고 발생 시 형사책임에 대한 보장 못 받음)
• ❗절대 가입하면 안 되는 적립보험료로 1만 원씩 내고 계셨음.
• ❗운전자보험에 필요 없는 상해 특약들이 다수
  • 특정외상성뇌손상진단비
  • 상해중환자실입원비
  • 깁스치료비
  • 보복운전피해보장
  • 골절진단비
  • 화상진단비
  • 5대 골절진단비

👉 해결 과정

• ✅ 바로 해지
• ✅ 운전자보험 필수 특약들로만 구성하여 타사 다이렉트 추천 (16,000원 가량)
        (매월 -14,000원 절약)

❌ 해지 사유

• 직업이 운송업이신데 자가용으로 가입이 되어 있기 때문에 영업용으로 재가입 필수.
• 적립보험료는 적금 개념이지만 위험보험료, 사업비 등을 차감하고 적립이 되어 무조건 마이너스이며, 물가 상승률을 감안하면 내가 낸 돈 보다 적은 금액을 돌려받는 구조라 절대 가입하면 안 됨.
• 운전자보험에 필요 없는 상해 특약들이 많아 보험료만 높이고, 기존 보험에 있는 특약들과 중복되는 부분들도 있음.

운전자보험 리모델링 가격 전후 비교

---

리모델링 결과

이번 고객님께서는 암보험, 간병보험, 운전자보험에서 문제가 심각했습니다.

• 기본적으로 25년 납이라 리모델링이 필수였죠.
• 특히 월 보험료에 비해 핵심 보장 금액이 턱없이 부족했고,
• 불필요한 특약들이 많았으며,
• 손해를 보는 적립보험료 가입,
• 영업용이 아닌 자가용 가입으로 인해 사고 발생 시 보장을 못 받을 수도 있는 상황이었죠.

2009년도에 가입을 하신 1개의 건강보험도 아쉬운 부분이 있긴 했습니다만, 월 보험료가 낮고, 그동안 납입을 많이 하셨기 때문에 해당 보험은 유지하시고, 2023년 01월에 가입한 3개의 보험에 대해서 리모델링을 도와드렸습니다. 25년 납을 20년 납으로 변경해 드렸고, 필수 특약들로만 구성하여 불필요한 지출을 줄여드렸죠.

• 리모델링 전 보험료 : 265,142원
• 리모델링 후 보험료 : 241,540원
• 매월 -23,602원 절약

 

저는 고객님들께서 이해하기 쉬우시라고 그림 형태의 PPT 자료로 설명을 드립니다. 아버님 연세가 있으셔서 최대한 쉽게 설명을 해드리려고 노력을 했고, 함께 설명을 들었던 제 지인은 쉬운 설명이 너무 좋았다고 했죠.

1. 특히 매월 월 보험료로 23,602원을 절약한 부분에 대해서 매우 만족해하셨습니다.
2. 월 보험료를 줄이면서도 핵심 보장 금액은 높인 부분에 대해서도 고마워하셨죠.
3. 또한 25년 납으로 가입이 되어 있었다는 사실을 모르고 계셨는데 20년 납으로 줄여드린 부분도 놀라워하셨습니다.
4. 무엇보다 운전자보험의 경우 영업용이 아닌 자가용으로 가입이 되어 있었다는 사실에 충격을 받았고, 문제를 제대로 해결해 드린 점에 더욱더 고마워하셨죠.

이러한 사례에서 볼 수 있듯이 불필요한 특약은 줄이고, 꼭 필요한 보장만 남겨서 보험료 부담을 줄일 수 있습니다. 내 보험이 제대로 설계되어 있는지 궁금하다면, 전문가의 객관적인 분석을 받아보세요!

반응형

---

안녕하세요! 메리츠화재 강현민입니다.

보험, 어렵고 복잡하다고 느껴지시나요?

 

저와 함께라면 ...

어려운 보험을 쉽게 이해할 수 있고,

내 가정을 안전하게 지킬 수 있으며,

경제적 위험을 미리 대비할 수 있습니다.

 

여러분의 소중한 일상과 미래를 든든하게 보호할 수 있도록, 최적의 맞춤형 보험 설계와 친절한 상담으로 함께하겠습니다.

 

👉 카카오톡으로 상담하기

보험 리모델링 전문님의 오픈프로필

보험 리모델링 사례 (1993년생 남성분)

 

 

보험 리모델링 사례 (1987년생 여성분)

 

○ 보험계약자가 기존 보험계약을 해약하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 ① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다. ② 가입 상품에 따라 새로운 보험금 지급제한기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.

○ 모집종사자 관련 사항 기재 -소속 : 메리츠화재해상보험주식회사 - 성명 : 강현민 (010-8456-8455)

손해보험 등록번호 : A24062500137, 제3보험 등록번호 : B24062400476

○ 본문의 내용은 모집종사자 개인의 의견이며, 보험상품 및 서비스 가입으로 인한 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

○ 본문의 내용은 광고관련 법령 및 내부통제기준을 준수하였습니다.

○ 본 광고의 유효기간은 심의필 발급일로부터 1년입니다. * 심의이후 심의필 번호 기재

준법감시인 심의필 제2025-광고-417호 (2025.02.27~2026.02.26)