종신보험과 CI보험, 진짜로 가치 있는 선택일까?

안녕하세요! 보험에 대해 궁금증이 많으신 여러분께 도움이 되고자 오늘은 종신보험과 CI보험에 대해 깊이 알아보는 시간을 가져볼까 합니다. 요즘 많은 분들이 이 두 보험을 저축, 연금, 재테크 목적으로 오인하고 가입하시는 경우가 많은데요. 이 글을 끝까지 읽으시면 두 보험의 진짜 모습과 활용 방법을 명확히 이해하실 수 있을 겁니다.

 

종신보험이란?

종신보험의 정의

종신보험은 피보험자가 사망했을 때 유족들에게 보험금을 지급하는 보험입니다. 즉, 살아있는 동안의 혜택이 아니라 사망 이후 남은 가족을 위한 경제적 보호막 역할을 하는 보장성 보험입니다.

 

종신보험의 장점과 단점

장점

• 사망 시 남은 가족의 경제적 안정을 도와줍니다.
• 20년 납입 설정 후 보험료 납입이 어려울 경우 감액 완납 기능을 활용하면 추가 납입 없이 축소된 보장을 유지할 수 있습니다.

단점

• 저축, 재테크로 적합하지 않습니다. 높은 사업비와 위험 보험료로 인해 해지 환급률이 낮습니다.
• 사망보험금에 많은 비용이 투입되어 중간에 해지하면 손실 가능성이 큽니다.

 

사망보험금이 필요한 경우

• 결혼했고 자녀가 있는 경우에 유용합니다.
• 자녀가 경제적으로 독립하기 전(대략 20대 초반까지) 기간 동안 사망보험금을 준비하는 것이 적합합니다.
• 반면 자녀 계획이 없거나 이미 자녀가 독립한 상태라면 사망보험금의 필요성이 크게 줄어듭니다.

 

 

CI보험이란?

CI보험의 정의

CI(Critical Illness)보험은 종신보험의 일종으로, 사망보험금의 일부를 중대한 질병 발생 시 미리 지급받을 수 있는 기능이 추가된 상품입니다.

 

CI보험의 특징

• 보험료가 종신보험 대비 약 30~40% 더 비쌉니다.
• 보장 범위가 제한적입니다. 일반적인 암, 뇌졸중, 심근경색이 아니라 '중대한' 암, '중대한' 뇌졸중, '중대한' 심근경색 등으로 '중대한' 이라는 특정 조건을 만족해야 하기 때문에 보장 받기가 까다롭습니다.

 

CI보험의 오해와 문제점

많은 분들이 CI보험이 종신보험보다 유리하다고 착각하시지만, 실질적으로는 높은 보험료와 제한적인 보장으로 인해 그 효용성이 떨어지는 경우가 많습니다.

 

종신보험과 CI보험의 오해 : 저축과 재테크?

종신보험과 CI보험은 저축 목적에 적합하지 않습니다. 금융감독원에서도 종신보험을 저축성 보험으로 활용하는 것은 부적합하다고 명시하고 있는데요. 이유는 다음과 같습니다.

1. 높은 사업비와 위험 보험료
   1. 납입 보험료의 상당 부분이 사업비와 위험 보험료로 차감됩니다.
   2. 중간에 해지할 경우 환급률이 낮아 손실 가능성이 큽니다.
2. 추가 납입 기능의 한계
   1. 종신보험의 추가 납입 기능은 환급률이 높은 저축성 보험의 환급률을 초과하기 어렵습니다.
   2. 따라서 추가 납입이 더 유리하다는 말은 사실과 다릅니다.

 

사망보험금은 정기보험으로 준비하세요!

정기보험의 장점

• 사망보험금을 정해진 기간 동안만 저렴하게 준비할 수 있습니다.
• 자녀가 독립하기 전까지만 보장을 설정하면 경제적 효율성이 높아집니다.

종신보험과의 비교

• 종신보험 : 사망 시 무조건 지급되지만 보험료가 비쌉니다.
• 정기보험 : 필요한 기간 동안 저렴하게 보장받을 수 있습니다.

 

보험 리모델링 사례 (1954년생 남성분)

 

결론

종신보험과 CI보험은 저축이나 재테크 목적이 절대 아닙니다. 현재 가입한 보험에 대해 점검이 필요하시거나 궁금한 점이 있으시다면 언제든 아래 카카오톡으로 상담을 요청하세요. 여러분의 보험 설계가 더 합리적이고 효과적으로 이루어질 수 있도록 돕겠습니다.

 

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○ 보험계약자가 기존 보험계약을 해약하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 ① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다. ② 가입 상품에 따라 새로운 보험금 지급제한기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.

○ - 소속 : 메리츠화재해상보험주식회사 - 성명 : 강현민 (010-8456-8455)

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