절대 해지하면 안 되는 9가지 보험

절대 해지하면 안 되는 9가지 보험

최근 보험 리모델링에 대한 관심이 크게 늘어나면서, 많은 분들이 기존 보험을 해지하고 새로운 상품으로 갈아타기를 고민하고 있습니다. 그러나 과거에 가입한 일부 보험 상품들은 현재로서는 얻기 어려운 혜택을 제공하고 있기 때문에 신중한 판단이 필요합니다. 이번 칼럼에서는 절대 해지하면 안 되는 보험 5가지를 소개하며 그 이유를 알아보겠습니다.

 

1. 비갱신형 실손의료보험 (2009년 10월 이전 가입)

현재 대부분의 실비보험은 갱신형이지만, 과거에는 비갱신형 실비보험이 잠시 판매되었습니다. 2009년 10월 이전에 가입된 실비보험은 계약자의 부담금이 매우 낮은 것이 특징입니다.

• 통원치료 : 병원 관계없이 자기 부담금 5,000원
• 입원치료 : 자기부담금 없음
• 갱신형이 아닌 비갱신형 상품도 포함
• 교통사고, 산재사고 등 총 진료비 전액 지급 가능

이러한 혜택 때문에 과거 실비보험은 현재 판매되는 실손보험보다 유리합니다. 다만, 보험료 상승으로 부담이 클 경우 해지보다는 4세대 실손보험으로 전환을 고려하세요. 아직 보험료 상승폭이 크지 않다면 기존 계약을 유지하는 것이 유리합니다.

 

2. 2008년 이전 가입한 암 진단비 보험

2008년 이전의 암 보험은 갑상선암을 일반 암으로 포함하여 판매되었으며, 지금의 약관과는 큰 차이를 보입니다.

• 갑상선암이 일반 암에 포함되어 100% 보장
• 상피내암 진단비도 명확한 보장
• 현재 유사암 분류 : 갑상선암, 기타 피부암, 제자리암, 경계성 종양

현재의 암보험은 유사암 보장 범위가 축소되고 있어, 기존 암보험을 유지하는 것이 좋습니다.

 

3. 2011년 이전 암보험

2011년 4월 이전 가입된 암보험은 원발암 기준이 없어 암이 전이될 경우 진단금을 중복으로 받을 수 있었습니다.

• 원발암 기준 없이 전이암 보장

 

4. 1-3종 수술비 보험

2005년 이전 생명보험사에서 판매된 1-3종 수술비 특약은 현재 판매 중인 1-5종 수술비와 유사하지만 보장 내용에서 큰 차이가 있습니다. 예를 들어, 치조골 이식수술이 2종 수술에 포함되어 임플란트 비용을 보장합니다. 임플란트 수반 시 치조골 이식 수술에 대해 평균 150만 원에서 200만 원까지 보장받을 수 있어 활용도가 높습니다. 또한 백내장 수술과 같은 다빈도 질환에서도 높은 보장을 제공합니다. 따라서 기존 계약은 유지하는 것이 바람직합니다.

 

5. 일반 상해 의료비 보험

2009년 8월 이전에 판매된 이 보험은 현재 실손 의료비보다 보장이 우수한 특징이 있습니다. 당시 가입된 1세대 실손보험으로, 자기 부담금 없이 100% 보장이 기본 옵션이었고, 자동차 사고나 산재 사고에도 보장이 되었습니다. 특히 한의원 치료와 관련하여 급여, 비급여를 구분하지 않고 보장하며, 치료 목적이라면 한약 비용도 보상됩니다.

• 한방치료, 치과치료, 비급여 항목까지 보장
• 자기 부담금 없이 100% 지급
• 산재 및 자동차 보험금 중복 지급 가능 (50%)
• 통원치료 시 고액 치료비까지 보장

하지만 한도가 300만 원에서 1,000만 원으로 낮으며, 동일 사고 치료 시 180일까지만 보장이 된다는 단점은 있습니다.

 

6. 여성 특정 질병 보장 보험

이 보험은 여성에게 흔히 발생하는 질병과 관련된 수술비와 치료비를 보장합니다. 예를 들어, 갑상선암, 관절염, 요로결석, 골다공증, 부인과 질환 등이 포함됩니다.

• 여성 만성질환 수술 시 최대 500만 원 지급
• 갑상선암, 심혈관 질환 등 주요 질병에 대한 높은 보장
• 과거 약관으로 일반 암과 동일한 수준의 보장 제공

 

 

7. 2000년 이전 가입한 고정 금리형 연금보험 및 저축보험

과거 판매된 고정 금리형 연금보험은 최저 보증이율이 매우 높습니다.

• 금리 : 6% 이상 (최대 10.5%)
• 추가 납입 : 높은 이율로 수익 극대화 가능

이 보험은 해지 시 큰 손해가 발생할 수 있으니, 유지하면서 추가 납입을 활용해 더 큰 이익을 얻는 것이 좋습니다.

 

8. 2009년 이전 일상생활배상책임보험

현재도 가입 가능한 특약이지만, 2009년 이전에 가입된 상품은 비갱신형이며 자기 부담금이 2만 원에 불과합니다. 일상생활 중 타인에게 끼친 손해를 보장하며, 누수 사고까지 폭넓게 커버합니다.

• 비갱신형
• 낮은 자기부담금

 

9. 가족 동승자 부상치료비

2022년 7월까지만 판매된 이 특약은 교통사고 시 가족이 동승한 경우 과실 유무와 상관없이 보장됩니다. 피보험자 포함 최대 5인까지 보장이 가능하며, 보험료 할증 걱정 없이 청구할 수 있습니다.

• 과실 유무 관계없이 보장
• 가족 단위 보장 가능
• 보험료 할증 없음

 

보험 리모델링 사례 (1954년생 남성분)

 

결론

보험 리모델링은 필요한 과정이지만, 과거에 가입된 일부 상품들은 현재의 보험보다 훨씬 유리한 혜택을 제공합니다. 위에서 소개한 9가지 보험을 보유하고 있다면 해지 전에 반드시 전문가의 상담을 받아 신중히 결정하시길 바랍니다. 보험은 단순히 비용 절감이 아니라, 장기적인 안정과 혜택을 고려한 선택이 중요합니다.

 

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○ 보험계약자가 기존 보험계약을 해약하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 ① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다. ② 가입 상품에 따라 새로운 보험금 지급제한기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.

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